Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 190 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 611,19 € | 59 611,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 640 € / mois | 170 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 200 € | 13 165 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 750 € | 12 494 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 190 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 314,90 € | 508 019,38 € | 11 982 685,10 € |
| Année 2 | 216 191,69 € | 499 142,59 € | 11 766 493,41 € |
| Année 3 | 225 448,59 € | 489 885,69 € | 11 541 044,82 € |
| Année 4 | 235 101,83 € | 480 232,45 € | 11 305 942,99 € |
| Année 5 | 245 168,43 € | 470 165,85 € | 11 060 774,56 € |
| Année 6 | 255 666,06 € | 459 668,22 € | 10 805 108,50 € |
| Année 7 | 266 613,17 € | 448 721,11 € | 10 538 495,33 € |
| Année 8 | 278 029,03 € | 437 305,25 € | 10 260 466,30 € |
| Année 9 | 289 933,68 € | 425 400,60 € | 9 970 532,62 € |
| Année 10 | 302 348,06 € | 412 986,22 € | 9 668 184,56 € |
| Année 11 | 315 293,99 € | 400 040,29 € | 9 352 890,57 € |
| Année 12 | 328 794,25 € | 386 540,03 € | 9 024 096,32 € |
| Année 13 | 342 872,57 € | 372 461,71 € | 8 681 223,75 € |
| Année 14 | 357 553,69 € | 357 780,59 € | 8 323 670,06 € |
| Année 15 | 372 863,43 € | 342 470,85 € | 7 950 806,63 € |
| Année 16 | 388 828,70 € | 326 505,58 € | 7 561 977,93 € |
| Année 17 | 405 477,58 € | 309 856,70 € | 7 156 500,35 € |
| Année 18 | 422 839,30 € | 292 494,98 € | 6 733 661,05 € |
| Année 19 | 440 944,46 € | 274 389,82 € | 6 292 716,59 € |
| Année 20 | 459 824,80 € | 255 509,48 € | 5 832 891,79 € |
| Année 21 | 479 513,57 € | 235 820,71 € | 5 353 378,22 € |
| Année 22 | 500 045,40 € | 215 288,88 € | 4 853 332,82 € |
| Année 23 | 521 456,35 € | 193 877,93 € | 4 331 876,47 € |
| Année 24 | 543 784,07 € | 171 550,21 € | 3 788 092,40 € |
| Année 25 | 567 067,82 € | 148 266,46 € | 3 221 024,58 € |
| Année 26 | 591 348,53 € | 123 985,75 € | 2 629 676,05 € |
| Année 27 | 616 668,91 € | 98 665,37 € | 2 013 007,14 € |
| Année 28 | 643 073,45 € | 72 260,83 € | 1 369 933,69 € |
| Année 29 | 670 608,57 € | 44 725,71 € | 699 325,12 € |
| Année 30 | 699 325,12 € | 16 011,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 190 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 219 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.