Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 623,87 € | 87 623,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 527 € / mois | 250 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 200 € | 13 165 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 750 € | 12 494 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 278,01 € | 426 208,43 € | 11 564 721,99 € |
| Année 2 | 648 033,93 € | 403 452,51 € | 10 916 688,06 € |
| Année 3 | 671 618,01 € | 379 868,43 € | 10 245 070,05 € |
| Année 4 | 696 060,40 € | 355 426,04 € | 9 549 009,65 € |
| Année 5 | 721 392,34 € | 330 094,10 € | 8 827 617,31 € |
| Année 6 | 747 646,21 € | 303 840,23 € | 8 079 971,10 € |
| Année 7 | 774 855,49 € | 276 630,95 € | 7 305 115,61 € |
| Année 8 | 803 055,07 € | 248 431,37 € | 6 502 060,54 € |
| Année 9 | 832 280,89 € | 219 205,55 € | 5 669 779,65 € |
| Année 10 | 862 570,33 € | 188 916,11 € | 4 807 209,32 € |
| Année 11 | 893 962,11 € | 157 524,33 € | 3 913 247,21 € |
| Année 12 | 926 496,33 € | 124 990,11 € | 2 986 750,88 € |
| Année 13 | 960 214,60 € | 91 271,84 € | 2 026 536,28 € |
| Année 14 | 995 159,97 € | 56 326,47 € | 1 031 376,31 € |
| Année 15 | 1 031 376,31 € | 20 109,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 190 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 280 € pour cette enveloppe de financement.