Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 983,28 € | 87 983,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 616 € / mois | 251 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 200 € | 13 219 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 000 € | 12 546 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 842,73 € | 427 956,63 € | 11 612 157,27 € |
| Année 2 | 650 692,00 € | 405 107,36 € | 10 961 465,27 € |
| Année 3 | 674 372,83 € | 381 426,53 € | 10 287 092,44 € |
| Année 4 | 698 915,47 € | 356 883,89 € | 9 588 176,97 € |
| Année 5 | 724 351,31 € | 331 448,05 € | 8 863 825,66 € |
| Année 6 | 750 712,85 € | 305 086,51 € | 8 113 112,81 € |
| Année 7 | 778 033,77 € | 277 765,59 € | 7 335 079,04 € |
| Année 8 | 806 348,96 € | 249 450,40 € | 6 528 730,08 € |
| Année 9 | 835 694,67 € | 220 104,69 € | 5 693 035,41 € |
| Année 10 | 866 108,37 € | 189 690,99 € | 4 826 927,04 € |
| Année 11 | 897 628,91 € | 158 170,45 € | 3 929 298,13 € |
| Année 12 | 930 296,60 € | 125 502,76 € | 2 999 001,53 € |
| Année 13 | 964 153,15 € | 91 646,21 € | 2 034 848,38 € |
| Année 14 | 999 241,85 € | 56 557,51 € | 1 035 606,53 € |
| Année 15 | 1 035 606,53 € | 20 191,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 240 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.