Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 240 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 124,42 € | 72 124,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 559 € / mois | 206 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 200 € | 13 219 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 000 € | 12 546 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 133,79 € | 443 359,25 € | 11 817 866,21 € |
| Année 2 | 437 933,01 € | 427 560,03 € | 11 379 933,20 € |
| Année 3 | 454 323,61 € | 411 169,43 € | 10 925 609,59 € |
| Année 4 | 471 327,59 € | 394 165,45 € | 10 454 282,00 € |
| Année 5 | 488 968,04 € | 376 525,00 € | 9 965 313,96 € |
| Année 6 | 507 268,66 € | 358 224,38 € | 9 458 045,30 € |
| Année 7 | 526 254,23 € | 339 238,81 € | 8 931 791,07 € |
| Année 8 | 545 950,42 € | 319 542,62 € | 8 385 840,65 € |
| Année 9 | 566 383,74 € | 299 109,30 € | 7 819 456,91 € |
| Année 10 | 587 581,82 € | 277 911,22 € | 7 231 875,09 € |
| Année 11 | 609 573,29 € | 255 919,75 € | 6 622 301,80 € |
| Année 12 | 632 387,85 € | 233 105,19 € | 5 989 913,95 € |
| Année 13 | 656 056,28 € | 209 436,76 € | 5 333 857,67 € |
| Année 14 | 680 610,56 € | 184 882,48 € | 4 653 247,11 € |
| Année 15 | 706 083,81 € | 159 409,23 € | 3 947 163,30 € |
| Année 16 | 732 510,47 € | 132 982,57 € | 3 214 652,83 € |
| Année 17 | 759 926,20 € | 105 566,84 € | 2 454 726,63 € |
| Année 18 | 788 368,03 € | 77 125,01 € | 1 666 358,60 € |
| Année 19 | 817 874,33 € | 47 618,71 € | 848 484,27 € |
| Année 20 | 848 484,27 € | 17 008,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 240 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 070 €.