Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 829,79 € | 71 829,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 666 € / mois | 205 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 200 € | 13 165 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 750 € | 12 494 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 409,33 € | 441 548,15 € | 11 769 590,67 € |
| Année 2 | 436 144,04 € | 425 813,44 € | 11 333 446,63 € |
| Année 3 | 452 467,65 € | 409 489,83 € | 10 880 978,98 € |
| Année 4 | 469 402,17 € | 392 555,31 € | 10 411 576,81 € |
| Année 5 | 486 970,54 € | 374 986,94 € | 9 924 606,27 € |
| Année 6 | 505 196,43 € | 356 761,05 € | 9 419 409,84 € |
| Année 7 | 524 104,44 € | 337 853,04 € | 8 895 305,40 € |
| Année 8 | 543 720,16 € | 318 237,32 € | 8 351 585,24 € |
| Année 9 | 564 070,02 € | 297 887,46 € | 7 787 515,22 € |
| Année 10 | 585 181,50 € | 276 775,98 € | 7 202 333,72 € |
| Année 11 | 607 083,14 € | 254 874,34 € | 6 595 250,58 € |
| Année 12 | 629 804,48 € | 232 153,00 € | 5 965 446,10 € |
| Année 13 | 653 376,25 € | 208 581,23 € | 5 312 069,85 € |
| Année 14 | 677 830,21 € | 184 127,27 € | 4 634 239,64 € |
| Année 15 | 703 199,40 € | 158 758,08 € | 3 931 040,24 € |
| Année 16 | 729 518,10 € | 132 439,38 € | 3 201 522,14 € |
| Année 17 | 756 821,84 € | 105 135,64 € | 2 444 700,30 € |
| Année 18 | 785 147,48 € | 76 810,00 € | 1 659 552,82 € |
| Année 19 | 814 533,23 € | 47 424,25 € | 845 019,59 € |
| Année 20 | 845 019,59 € | 16 938,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 190 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.