Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 240 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 855,70 € | 59 855,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 381 € / mois | 171 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 200 € | 13 219 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 000 € | 12 546 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 240 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 165,25 € | 510 103,15 € | 12 031 834,75 € |
| Année 2 | 217 078,46 € | 501 189,94 € | 11 814 756,29 € |
| Année 3 | 226 373,34 € | 491 895,06 € | 11 588 382,95 € |
| Année 4 | 236 066,19 € | 482 202,21 € | 11 352 316,76 € |
| Année 5 | 246 174,07 € | 472 094,33 € | 11 106 142,69 € |
| Année 6 | 256 714,76 € | 461 553,64 € | 10 849 427,93 € |
| Année 7 | 267 706,78 € | 450 561,62 € | 10 581 721,15 € |
| Année 8 | 279 169,43 € | 439 098,97 € | 10 302 551,72 € |
| Année 9 | 291 122,94 € | 427 145,46 € | 10 011 428,78 € |
| Année 10 | 303 588,23 € | 414 680,17 € | 9 707 840,55 € |
| Année 11 | 316 587,27 € | 401 681,13 € | 9 391 253,28 € |
| Année 12 | 330 142,90 € | 388 125,50 € | 9 061 110,38 € |
| Année 13 | 344 278,95 € | 373 989,45 € | 8 716 831,43 € |
| Année 14 | 359 020,31 € | 359 248,09 € | 8 357 811,12 € |
| Année 15 | 374 392,83 € | 343 875,57 € | 7 983 418,29 € |
| Année 16 | 390 423,58 € | 327 844,82 € | 7 592 994,71 € |
| Année 17 | 407 140,76 € | 311 127,64 € | 7 185 853,95 € |
| Année 18 | 424 573,70 € | 293 694,70 € | 6 761 280,25 € |
| Année 19 | 442 753,10 € | 275 515,30 € | 6 318 527,15 € |
| Année 20 | 461 710,90 € | 256 557,50 € | 5 856 816,25 € |
| Année 21 | 481 480,45 € | 236 787,95 € | 5 375 335,80 € |
| Année 22 | 502 096,49 € | 216 171,91 € | 4 873 239,31 € |
| Année 23 | 523 595,25 € | 194 673,15 € | 4 349 644,06 € |
| Année 24 | 546 014,58 € | 172 253,82 € | 3 803 629,48 € |
| Année 25 | 569 393,83 € | 148 874,57 € | 3 234 235,65 € |
| Année 26 | 593 774,13 € | 124 494,27 € | 2 640 461,52 € |
| Année 27 | 619 198,33 € | 99 070,07 € | 2 021 263,19 € |
| Année 28 | 645 711,20 € | 72 557,20 € | 1 375 551,99 € |
| Année 29 | 673 359,27 € | 44 909,13 € | 702 192,72 € |
| Année 30 | 702 192,72 € | 16 077,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 240 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 016 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.