Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 342,68 € | 88 342,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 267 705 € / mois | 252 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 983 200 € | 13 273 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 250 € | 12 597 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 407,33 € | 429 704,83 € | 11 659 592,67 € |
| Année 2 | 653 349,93 € | 406 762,23 € | 11 006 242,74 € |
| Année 3 | 677 127,49 € | 382 984,67 € | 10 329 115,25 € |
| Année 4 | 701 770,41 € | 358 341,75 € | 9 627 344,84 € |
| Année 5 | 727 310,14 € | 332 802,02 € | 8 900 034,70 € |
| Année 6 | 753 779,35 € | 306 332,81 € | 8 146 255,35 € |
| Année 7 | 781 211,87 € | 278 900,29 € | 7 365 043,48 € |
| Année 8 | 809 642,75 € | 250 469,41 € | 6 555 400,73 € |
| Année 9 | 839 108,34 € | 221 003,82 € | 5 716 292,39 € |
| Année 10 | 869 646,25 € | 190 465,91 € | 4 846 646,14 € |
| Année 11 | 901 295,53 € | 158 816,63 € | 3 945 350,61 € |
| Année 12 | 934 096,64 € | 126 015,52 € | 3 011 253,97 € |
| Année 13 | 968 091,50 € | 92 020,66 € | 2 043 162,47 € |
| Année 14 | 1 003 323,57 € | 56 788,59 € | 1 039 838,90 € |
| Année 15 | 1 039 838,90 € | 20 274,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 290 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 252 408 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 983 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 250 € (2,5%).