Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 633,16 € | 58 633,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 676 € / mois | 167 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 200 € | 12 949 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 750 € | 12 289 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 913,54 € | 499 684,38 € | 11 786 086,46 € |
| Année 2 | 212 644,70 € | 490 953,22 € | 11 573 441,76 € |
| Année 3 | 221 749,73 € | 481 848,19 € | 11 351 692,03 € |
| Année 4 | 231 244,61 € | 472 353,31 € | 11 120 447,42 € |
| Année 5 | 241 146,05 € | 462 451,87 € | 10 879 301,37 € |
| Année 6 | 251 471,47 € | 452 126,45 € | 10 627 829,90 € |
| Année 7 | 262 238,96 € | 441 358,96 € | 10 365 590,94 € |
| Année 8 | 273 467,50 € | 430 130,42 € | 10 092 123,44 € |
| Année 9 | 285 176,84 € | 418 421,08 € | 9 806 946,60 € |
| Année 10 | 297 387,53 € | 406 210,39 € | 9 509 559,07 € |
| Année 11 | 310 121,09 € | 393 476,83 € | 9 199 437,98 € |
| Année 12 | 323 399,86 € | 380 198,06 € | 8 876 038,12 € |
| Année 13 | 337 247,18 € | 366 350,74 € | 8 538 790,94 € |
| Année 14 | 351 687,44 € | 351 910,48 € | 8 187 103,50 € |
| Année 15 | 366 745,97 € | 336 851,95 € | 7 820 357,53 € |
| Année 16 | 382 449,33 € | 321 148,59 € | 7 437 908,20 € |
| Année 17 | 398 825,05 € | 304 772,87 € | 7 039 083,15 € |
| Année 18 | 415 901,94 € | 287 695,98 € | 6 623 181,21 € |
| Année 19 | 433 710,03 € | 269 887,89 € | 6 189 471,18 € |
| Année 20 | 452 280,62 € | 251 317,30 € | 5 737 190,56 € |
| Année 21 | 471 646,38 € | 231 951,54 € | 5 265 544,18 € |
| Année 22 | 491 841,34 € | 211 756,58 € | 4 773 702,84 € |
| Année 23 | 512 901,01 € | 190 696,91 € | 4 260 801,83 € |
| Année 24 | 534 862,39 € | 168 735,53 € | 3 725 939,44 € |
| Année 25 | 557 764,14 € | 145 833,78 € | 3 168 175,30 € |
| Année 26 | 581 646,49 € | 121 951,43 € | 2 586 528,81 € |
| Année 27 | 606 551,45 € | 97 046,47 € | 1 979 977,36 € |
| Année 28 | 632 522,77 € | 71 075,15 € | 1 347 454,59 € |
| Année 29 | 659 606,14 € | 43 991,78 € | 687 848,45 € |
| Année 30 | 687 848,45 € | 15 748,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 990 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 880 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.