Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 990 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 118 171,39 € | 118 171,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 358 095 € / mois | 337 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 200 € | 12 949 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 750 € | 12 289 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 990 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 022 779,19 € | 395 277,49 € | 10 967 220,81 € |
| Année 2 | 1 058 417,33 € | 359 639,35 € | 9 908 803,48 € |
| Année 3 | 1 095 297,23 € | 322 759,45 € | 8 813 506,25 € |
| Année 4 | 1 133 462,18 € | 284 594,50 € | 7 680 044,07 € |
| Année 5 | 1 172 956,99 € | 245 099,69 € | 6 507 087,08 € |
| Année 6 | 1 213 827,97 € | 204 228,71 € | 5 293 259,11 € |
| Année 7 | 1 256 123,07 € | 161 933,61 € | 4 037 136,04 € |
| Année 8 | 1 299 891,91 € | 118 164,77 € | 2 737 244,13 € |
| Année 9 | 1 345 185,84 € | 72 870,84 € | 1 392 058,29 € |
| Année 10 | 1 392 058,29 € | 25 998,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 990 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 959 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 299 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 880 € pour cette enveloppe de financement.