Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 186,23 € | 86 186,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 170 € / mois | 246 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 959 200 € | 12 949 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 750 € | 12 289 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 019,06 € | 419 215,70 € | 11 374 980,94 € |
| Année 2 | 637 401,62 € | 396 833,14 € | 10 737 579,32 € |
| Année 3 | 660 598,79 € | 373 635,97 € | 10 076 980,53 € |
| Année 4 | 684 640,17 € | 349 594,59 € | 9 392 340,36 € |
| Année 5 | 709 556,48 € | 324 678,28 € | 8 682 783,88 € |
| Année 6 | 735 379,57 € | 298 855,19 € | 7 947 404,31 € |
| Année 7 | 762 142,47 € | 272 092,29 € | 7 185 261,84 € |
| Année 8 | 789 879,34 € | 244 355,42 € | 6 395 382,50 € |
| Année 9 | 818 625,66 € | 215 609,10 € | 5 576 756,84 € |
| Année 10 | 848 418,14 € | 185 816,62 € | 4 728 338,70 € |
| Année 11 | 879 294,88 € | 154 939,88 € | 3 849 043,82 € |
| Année 12 | 911 295,31 € | 122 939,45 € | 2 937 748,51 € |
| Année 13 | 944 460,38 € | 89 774,38 € | 1 993 288,13 € |
| Année 14 | 978 832,41 € | 55 402,35 € | 1 014 455,72 € |
| Année 15 | 1 014 455,72 € | 19 779,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 990 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 880 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.