Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 826,82 € | 85 826,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 081 € / mois | 245 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 200 € | 12 895 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 500 € | 12 238 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612 454,35 € | 417 467,49 € | 11 327 545,65 € |
| Année 2 | 634 743,57 € | 395 178,27 € | 10 692 802,08 € |
| Année 3 | 657 843,99 € | 372 077,85 € | 10 034 958,09 € |
| Année 4 | 681 785,10 € | 348 136,74 € | 9 353 172,99 € |
| Année 5 | 706 597,50 € | 323 324,34 € | 8 646 575,49 € |
| Année 6 | 732 312,93 € | 297 608,91 € | 7 914 262,56 € |
| Année 7 | 758 964,21 € | 270 957,63 € | 7 155 298,35 € |
| Année 8 | 786 585,42 € | 243 336,42 € | 6 368 712,93 € |
| Année 9 | 815 211,85 € | 214 709,99 € | 5 553 501,08 € |
| Année 10 | 844 880,11 € | 185 041,73 € | 4 708 620,97 € |
| Année 11 | 875 628,08 € | 154 293,76 € | 3 832 992,89 € |
| Année 12 | 907 495,08 € | 122 426,76 € | 2 925 497,81 € |
| Année 13 | 940 521,80 € | 89 400,04 € | 1 984 976,01 € |
| Année 14 | 974 750,49 € | 55 171,35 € | 1 010 225,52 € |
| Année 15 | 1 010 225,52 € | 19 696,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 940 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 955 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 298 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 219 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 280 € pour cette enveloppe de financement.