Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 356,66 € | 70 356,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 202 € / mois | 201 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 200 € | 12 895 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 500 € | 12 238 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 787,33 € | 432 492,59 € | 11 528 212,67 € |
| Année 2 | 427 199,33 € | 417 080,59 € | 11 101 013,34 € |
| Année 3 | 443 188,15 € | 401 091,77 € | 10 657 825,19 € |
| Année 4 | 459 775,38 € | 384 504,54 € | 10 198 049,81 € |
| Année 5 | 476 983,41 € | 367 296,51 € | 9 721 066,40 € |
| Année 6 | 494 835,54 € | 349 444,38 € | 9 226 230,86 € |
| Année 7 | 513 355,79 € | 330 924,13 € | 8 712 875,07 € |
| Année 8 | 532 569,19 € | 311 710,73 € | 8 180 305,88 € |
| Année 9 | 552 501,72 € | 291 778,20 € | 7 627 804,16 € |
| Année 10 | 573 180,23 € | 271 099,69 € | 7 054 623,93 € |
| Année 11 | 594 632,68 € | 249 647,24 € | 6 459 991,25 € |
| Année 12 | 616 888,07 € | 227 391,85 € | 5 843 103,18 € |
| Année 13 | 639 976,37 € | 204 303,55 € | 5 203 126,81 € |
| Année 14 | 663 928,83 € | 180 351,09 € | 4 539 197,98 € |
| Année 15 | 688 777,74 € | 155 502,18 € | 3 850 420,24 € |
| Année 16 | 714 556,66 € | 129 723,26 € | 3 135 863,58 € |
| Année 17 | 741 300,45 € | 102 979,47 € | 2 394 563,13 € |
| Année 18 | 769 045,18 € | 75 234,74 € | 1 625 517,95 € |
| Année 19 | 797 828,28 € | 46 451,64 € | 827 689,67 € |
| Année 20 | 827 689,67 € | 16 591,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 940 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.