Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 387,27 € | 61 387,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 022 € / mois | 175 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 955 200 € | 12 895 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 500 € | 12 238 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 914,74 € | 442 732,50 € | 11 646 085,26 € |
| Année 2 | 305 127,98 € | 431 519,26 € | 11 340 957,28 € |
| Année 3 | 316 769,01 € | 419 878,23 € | 11 024 188,27 € |
| Année 4 | 328 854,15 € | 407 793,09 € | 10 695 334,12 € |
| Année 5 | 341 400,37 € | 395 246,87 € | 10 353 933,75 € |
| Année 6 | 354 425,24 € | 382 222,00 € | 9 999 508,51 € |
| Année 7 | 367 947,02 € | 368 700,22 € | 9 631 561,49 € |
| Année 8 | 381 984,67 € | 354 662,57 € | 9 249 576,82 € |
| Année 9 | 396 557,86 € | 340 089,38 € | 8 853 018,96 € |
| Année 10 | 411 687,08 € | 324 960,16 € | 8 441 331,88 € |
| Année 11 | 427 393,46 € | 309 253,78 € | 8 013 938,42 € |
| Année 12 | 443 699,07 € | 292 948,17 € | 7 570 239,35 € |
| Année 13 | 460 626,76 € | 276 020,48 € | 7 109 612,59 € |
| Année 14 | 478 200,26 € | 258 446,98 € | 6 631 412,33 € |
| Année 15 | 496 444,25 € | 240 202,99 € | 6 134 968,08 € |
| Année 16 | 515 384,22 € | 221 263,02 € | 5 619 583,86 € |
| Année 17 | 535 046,81 € | 201 600,43 € | 5 084 537,05 € |
| Année 18 | 555 459,52 € | 181 187,72 € | 4 529 077,53 € |
| Année 19 | 576 651,03 € | 159 996,21 € | 3 952 426,50 € |
| Année 20 | 598 651,01 € | 137 996,23 € | 3 353 775,49 € |
| Année 21 | 621 490,33 € | 115 156,91 € | 2 732 285,16 € |
| Année 22 | 645 200,97 € | 91 446,27 € | 2 087 084,19 € |
| Année 23 | 669 816,22 € | 66 831,02 € | 1 417 267,97 € |
| Année 24 | 695 370,56 € | 41 276,68 € | 721 897,41 € |
| Année 25 | 721 897,41 € | 14 747,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 940 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.