Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 873,13 € | 60 873,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 464 € / mois | 173 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 947 200 € | 12 787 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 000 € | 12 136 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 453,05 € | 439 024,51 € | 11 548 546,95 € |
| Année 2 | 302 572,36 € | 427 905,20 € | 11 245 974,59 € |
| Année 3 | 314 115,89 € | 416 361,67 € | 10 931 858,70 € |
| Année 4 | 326 099,81 € | 404 377,75 € | 10 605 758,89 € |
| Année 5 | 338 540,94 € | 391 936,62 € | 10 267 217,95 € |
| Année 6 | 351 456,72 € | 379 020,84 € | 9 915 761,23 € |
| Année 7 | 364 865,24 € | 365 612,32 € | 9 550 895,99 € |
| Année 8 | 378 785,31 € | 351 692,25 € | 9 172 110,68 € |
| Année 9 | 393 236,46 € | 337 241,10 € | 8 778 874,22 € |
| Année 10 | 408 238,96 € | 322 238,60 € | 8 370 635,26 € |
| Année 11 | 423 813,81 € | 306 663,75 € | 7 946 821,45 € |
| Année 12 | 439 982,83 € | 290 494,73 € | 7 506 838,62 € |
| Année 13 | 456 768,75 € | 273 708,81 € | 7 050 069,87 € |
| Année 14 | 474 195,07 € | 256 282,49 € | 6 575 874,80 € |
| Année 15 | 492 286,22 € | 238 191,34 € | 6 083 588,58 € |
| Année 16 | 511 067,58 € | 219 409,98 € | 5 572 521,00 € |
| Année 17 | 530 565,47 € | 199 912,09 € | 5 041 955,53 € |
| Année 18 | 550 807,22 € | 179 670,34 € | 4 491 148,31 € |
| Année 19 | 571 821,23 € | 158 656,33 € | 3 919 327,08 € |
| Année 20 | 593 636,96 € | 136 840,60 € | 3 325 690,12 € |
| Année 21 | 616 284,98 € | 114 192,58 € | 2 709 405,14 € |
| Année 22 | 639 797,03 € | 90 680,53 € | 2 069 608,11 € |
| Année 23 | 664 206,10 € | 66 271,46 € | 1 405 402,01 € |
| Année 24 | 689 546,45 € | 40 931,11 € | 715 855,56 € |
| Année 25 | 715 855,56 € | 14 624,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 840 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 184 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.