Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 616,07 € | 60 616,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 685 € / mois | 173 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 200 € | 12 733 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 750 € | 12 084 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 222,32 € | 437 170,52 € | 11 499 777,68 € |
| Année 2 | 301 294,67 € | 426 098,17 € | 11 198 483,01 € |
| Année 3 | 312 789,47 € | 414 603,37 € | 10 885 693,54 € |
| Année 4 | 324 722,78 € | 402 670,06 € | 10 560 970,76 € |
| Année 5 | 337 111,38 € | 390 281,46 € | 10 223 859,38 € |
| Année 6 | 349 972,60 € | 377 420,24 € | 9 873 886,78 € |
| Année 7 | 363 324,51 € | 364 068,33 € | 9 510 562,27 € |
| Année 8 | 377 185,79 € | 350 207,05 € | 9 133 376,48 € |
| Année 9 | 391 575,95 € | 335 816,89 € | 8 741 800,53 € |
| Année 10 | 406 515,06 € | 320 877,78 € | 8 335 285,47 € |
| Année 11 | 422 024,13 € | 305 368,71 € | 7 913 261,34 € |
| Année 12 | 438 124,90 € | 289 267,94 € | 7 475 136,44 € |
| Année 13 | 454 839,94 € | 272 552,90 € | 7 020 296,50 € |
| Année 14 | 472 192,67 € | 255 200,17 € | 6 548 103,83 € |
| Année 15 | 490 207,44 € | 237 185,40 € | 6 057 896,39 € |
| Année 16 | 508 909,47 € | 218 483,37 € | 5 548 986,92 € |
| Année 17 | 528 325,02 € | 199 067,82 € | 5 020 661,90 € |
| Année 18 | 548 481,32 € | 178 911,52 € | 4 472 180,58 € |
| Année 19 | 569 406,59 € | 157 986,25 € | 3 902 773,99 € |
| Année 20 | 591 130,19 € | 136 262,65 € | 3 311 643,80 € |
| Année 21 | 613 682,55 € | 113 710,29 € | 2 697 961,25 € |
| Année 22 | 637 095,34 € | 90 297,50 € | 2 060 865,91 € |
| Année 23 | 661 401,35 € | 65 991,49 € | 1 399 464,56 € |
| Année 24 | 686 634,68 € | 40 758,16 € | 712 829,88 € |
| Année 25 | 712 829,88 € | 14 562,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 790 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 189 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.