Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 359,00 € | 60 359,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 906 € / mois | 172 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 200 € | 12 679 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 500 € | 12 033 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 991,44 € | 435 316,56 € | 11 451 008,56 € |
| Année 2 | 300 016,84 € | 424 291,16 € | 11 150 991,72 € |
| Année 3 | 311 462,89 € | 412 845,11 € | 10 839 528,83 € |
| Année 4 | 323 345,61 € | 400 962,39 € | 10 516 183,22 € |
| Année 5 | 335 681,66 € | 388 626,34 € | 10 180 501,56 € |
| Année 6 | 348 488,35 € | 375 819,65 € | 9 832 013,21 € |
| Année 7 | 361 783,61 € | 362 524,39 € | 9 470 229,60 € |
| Année 8 | 375 586,13 € | 348 721,87 € | 9 094 643,47 € |
| Année 9 | 389 915,23 € | 334 392,77 € | 8 704 728,24 € |
| Année 10 | 404 791,00 € | 319 517,00 € | 8 299 937,24 € |
| Année 11 | 420 234,32 € | 304 073,68 € | 7 879 702,92 € |
| Année 12 | 436 266,78 € | 288 041,22 € | 7 443 436,14 € |
| Année 13 | 452 910,93 € | 271 397,07 € | 6 990 525,21 € |
| Année 14 | 470 190,06 € | 254 117,94 € | 6 520 335,15 € |
| Année 15 | 488 128,42 € | 236 179,58 € | 6 032 206,73 € |
| Année 16 | 506 751,16 € | 217 556,84 € | 5 525 455,57 € |
| Année 17 | 526 084,35 € | 198 223,65 € | 4 999 371,22 € |
| Année 18 | 546 155,16 € | 178 152,84 € | 4 453 216,06 € |
| Année 19 | 566 991,69 € | 157 316,31 € | 3 886 224,37 € |
| Année 20 | 588 623,14 € | 135 684,86 € | 3 297 601,23 € |
| Année 21 | 611 079,88 € | 113 228,12 € | 2 686 521,35 € |
| Année 22 | 634 393,37 € | 89 914,63 € | 2 052 127,98 € |
| Année 23 | 658 596,30 € | 65 711,70 € | 1 393 531,68 € |
| Année 24 | 683 722,61 € | 40 585,39 € | 709 809,07 € |
| Année 25 | 709 809,07 € | 14 500,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 740 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 880 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.