Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 178,16 € | 69 178,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 631 € / mois | 197 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 200 € | 12 679 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 500 € | 12 033 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 889,74 € | 425 248,18 € | 11 335 110,26 € |
| Année 2 | 420 043,61 € | 410 094,31 € | 10 915 066,65 € |
| Année 3 | 435 764,62 € | 394 373,30 € | 10 479 302,03 € |
| Année 4 | 452 074,00 € | 378 063,92 € | 10 027 228,03 € |
| Année 5 | 468 993,81 € | 361 144,11 € | 9 558 234,22 € |
| Année 6 | 486 546,88 € | 343 591,04 € | 9 071 687,34 € |
| Année 7 | 504 756,90 € | 325 381,02 € | 8 566 930,44 € |
| Année 8 | 523 648,48 € | 306 489,44 € | 8 043 281,96 € |
| Année 9 | 543 247,13 € | 286 890,79 € | 7 500 034,83 € |
| Année 10 | 563 579,27 € | 266 558,65 € | 6 936 455,56 € |
| Année 11 | 584 672,40 € | 245 465,52 € | 6 351 783,16 € |
| Année 12 | 606 555,00 € | 223 582,92 € | 5 745 228,16 € |
| Année 13 | 629 256,58 € | 200 881,34 € | 5 115 971,58 € |
| Année 14 | 652 807,80 € | 177 330,12 € | 4 463 163,78 € |
| Année 15 | 677 240,49 € | 152 897,43 € | 3 785 923,29 € |
| Année 16 | 702 587,66 € | 127 550,26 € | 3 083 335,63 € |
| Année 17 | 728 883,46 € | 101 254,46 € | 2 354 452,17 € |
| Année 18 | 756 163,42 € | 73 974,50 € | 1 598 288,75 € |
| Année 19 | 784 464,42 € | 45 673,50 € | 813 824,33 € |
| Année 20 | 813 824,33 € | 16 313,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 740 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 880 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 652 €.