Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 410,62 € | 57 410,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 972 € / mois | 164 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 200 € | 12 679 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 500 € | 12 033 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 661,84 € | 489 265,60 € | 11 540 338,16 € |
| Année 2 | 208 210,97 € | 480 716,47 € | 11 332 127,19 € |
| Année 3 | 217 126,12 € | 471 801,32 € | 11 115 001,07 € |
| Année 4 | 226 423,03 € | 462 504,41 € | 10 888 578,04 € |
| Année 5 | 236 118,04 € | 452 809,40 € | 10 652 460,00 € |
| Année 6 | 246 228,12 € | 442 699,32 € | 10 406 231,88 € |
| Année 7 | 256 771,14 € | 432 156,30 € | 10 149 460,74 € |
| Année 8 | 267 765,56 € | 421 161,88 € | 9 881 695,18 € |
| Année 9 | 279 230,74 € | 409 696,70 € | 9 602 464,44 € |
| Année 10 | 291 186,85 € | 397 740,59 € | 9 311 277,59 € |
| Année 11 | 303 654,87 € | 385 272,57 € | 9 007 622,72 € |
| Année 12 | 316 656,77 € | 372 270,67 € | 8 690 965,95 € |
| Année 13 | 330 215,41 € | 358 712,03 € | 8 360 750,54 € |
| Année 14 | 344 354,56 € | 344 572,88 € | 8 016 395,98 € |
| Année 15 | 359 099,12 € | 329 828,32 € | 7 657 296,86 € |
| Année 16 | 374 475,06 € | 314 452,38 € | 7 282 821,80 € |
| Année 17 | 390 509,33 € | 298 418,11 € | 6 892 312,47 € |
| Année 18 | 407 230,14 € | 281 697,30 € | 6 485 082,33 € |
| Année 19 | 424 666,94 € | 264 260,50 € | 6 060 415,39 € |
| Année 20 | 442 850,32 € | 246 077,12 € | 5 617 565,07 € |
| Année 21 | 461 812,29 € | 227 115,15 € | 5 155 752,78 € |
| Année 22 | 481 586,19 € | 207 341,25 € | 4 674 166,59 € |
| Année 23 | 502 206,77 € | 186 720,67 € | 4 171 959,82 € |
| Année 24 | 523 710,25 € | 165 217,19 € | 3 648 249,57 € |
| Année 25 | 546 134,47 € | 142 792,97 € | 3 102 115,10 € |
| Année 26 | 569 518,85 € | 119 408,59 € | 2 532 596,25 € |
| Année 27 | 593 904,50 € | 95 022,94 € | 1 938 691,75 € |
| Année 28 | 619 334,33 € | 69 593,11 € | 1 319 357,42 € |
| Année 29 | 645 852,98 € | 43 074,46 € | 673 504,44 € |
| Année 30 | 673 504,44 € | 15 420,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 740 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 939 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.