Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 921,60 € | 56 921,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 490 € / mois | 162 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 200 € | 12 571 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 000 € | 11 931 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 961,11 € | 485 098,09 € | 11 442 038,89 € |
| Année 2 | 206 437,39 € | 476 621,81 € | 11 235 601,50 € |
| Année 3 | 215 276,63 € | 467 782,57 € | 11 020 324,87 € |
| Année 4 | 224 494,35 € | 458 564,85 € | 10 795 830,52 € |
| Année 5 | 234 106,77 € | 448 952,43 € | 10 561 723,75 € |
| Année 6 | 244 130,74 € | 438 928,46 € | 10 317 593,01 € |
| Année 7 | 254 583,93 € | 428 475,27 € | 10 063 009,08 € |
| Année 8 | 265 484,71 € | 417 574,49 € | 9 797 524,37 € |
| Année 9 | 276 852,25 € | 406 206,95 € | 9 520 672,12 € |
| Année 10 | 288 706,52 € | 394 352,68 € | 9 231 965,60 € |
| Année 11 | 301 068,34 € | 381 990,86 € | 8 930 897,26 € |
| Année 12 | 313 959,48 € | 369 099,72 € | 8 616 937,78 € |
| Année 13 | 327 402,62 € | 355 656,58 € | 8 289 535,16 € |
| Année 14 | 341 421,34 € | 341 637,86 € | 7 948 113,82 € |
| Année 15 | 356 040,31 € | 327 018,89 € | 7 592 073,51 € |
| Année 16 | 371 285,26 € | 311 773,94 € | 7 220 788,25 € |
| Année 17 | 387 182,95 € | 295 876,25 € | 6 833 605,30 € |
| Année 18 | 403 761,36 € | 279 297,84 € | 6 429 843,94 € |
| Année 19 | 421 049,61 € | 262 009,59 € | 6 008 794,33 € |
| Année 20 | 439 078,11 € | 243 981,09 € | 5 569 716,22 € |
| Année 21 | 457 878,54 € | 225 180,66 € | 5 111 837,68 € |
| Année 22 | 477 484,00 € | 205 575,20 € | 4 634 353,68 € |
| Année 23 | 497 928,92 € | 185 130,28 € | 4 136 424,76 € |
| Année 24 | 519 249,24 € | 163 809,96 € | 3 617 175,52 € |
| Année 25 | 541 482,48 € | 141 576,72 € | 3 075 693,04 € |
| Année 26 | 564 667,66 € | 118 391,54 € | 2 511 025,38 € |
| Année 27 | 588 845,60 € | 94 213,60 € | 1 922 179,78 € |
| Année 28 | 614 058,79 € | 69 000,41 € | 1 308 120,99 € |
| Année 29 | 640 351,60 € | 42 707,60 € | 667 769,39 € |
| Année 30 | 667 769,39 € | 15 289,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 640 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 164 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 633 €.