Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 588,91 € | 68 588,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 845 € / mois | 195 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 200 € | 12 571 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 000 € | 11 931 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 440,97 € | 421 625,95 € | 11 238 559,03 € |
| Année 2 | 416 465,73 € | 406 601,19 € | 10 822 093,30 € |
| Année 3 | 432 052,83 € | 391 014,09 € | 10 390 040,47 € |
| Année 4 | 448 223,32 € | 374 843,60 € | 9 941 817,15 € |
| Année 5 | 464 998,99 € | 358 067,93 € | 9 476 818,16 € |
| Année 6 | 482 402,55 € | 340 664,37 € | 8 994 415,61 € |
| Année 7 | 500 457,46 € | 322 609,46 € | 8 493 958,15 € |
| Année 8 | 519 188,14 € | 303 878,78 € | 7 974 770,01 € |
| Année 9 | 538 619,86 € | 284 447,06 € | 7 436 150,15 € |
| Année 10 | 558 778,82 € | 264 288,10 € | 6 877 371,33 € |
| Année 11 | 579 692,26 € | 243 374,66 € | 6 297 679,07 € |
| Année 12 | 601 388,47 € | 221 678,45 € | 5 696 290,60 € |
| Année 13 | 623 896,68 € | 199 170,24 € | 5 072 393,92 € |
| Année 14 | 647 247,30 € | 175 819,62 € | 4 425 146,62 € |
| Année 15 | 671 471,86 € | 151 595,06 € | 3 753 674,76 € |
| Année 16 | 696 603,13 € | 126 463,79 € | 3 057 071,63 € |
| Année 17 | 722 674,94 € | 100 391,98 € | 2 334 396,69 € |
| Année 18 | 749 722,55 € | 73 344,37 € | 1 584 674,14 € |
| Année 19 | 777 782,48 € | 45 284,44 € | 806 891,66 € |
| Année 20 | 806 891,66 € | 16 174,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 640 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 931 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.