Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 844,87 € | 59 844,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 348 € / mois | 170 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 931 200 € | 12 571 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 000 € | 11 931 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 529,87 € | 431 608,57 € | 11 353 470,13 € |
| Année 2 | 297 461,37 € | 420 677,07 € | 11 056 008,76 € |
| Année 3 | 308 809,89 € | 409 328,55 € | 10 747 198,87 € |
| Année 4 | 320 591,39 € | 397 547,05 € | 10 426 607,48 € |
| Année 5 | 332 822,36 € | 385 316,08 € | 10 093 785,12 € |
| Année 6 | 345 519,96 € | 372 618,48 € | 9 748 265,16 € |
| Année 7 | 358 702,00 € | 359 436,44 € | 9 389 563,16 € |
| Année 8 | 372 386,96 € | 345 751,48 € | 9 017 176,20 € |
| Année 9 | 386 593,99 € | 331 544,45 € | 8 630 582,21 € |
| Année 10 | 401 343,05 € | 316 795,39 € | 8 229 239,16 € |
| Année 11 | 416 654,82 € | 301 483,62 € | 7 812 584,34 € |
| Année 12 | 432 550,74 € | 285 587,70 € | 7 380 033,60 € |
| Année 13 | 449 053,09 € | 269 085,35 € | 6 930 980,51 € |
| Année 14 | 466 185,09 € | 251 953,35 € | 6 464 795,42 € |
| Année 15 | 483 970,62 € | 234 167,82 € | 5 980 824,80 € |
| Année 16 | 502 434,74 € | 215 703,70 € | 5 478 390,06 € |
| Année 17 | 521 603,27 € | 196 535,17 € | 4 956 786,79 € |
| Année 18 | 541 503,10 € | 176 635,34 € | 4 415 283,69 € |
| Année 19 | 562 162,16 € | 155 976,28 € | 3 853 121,53 € |
| Année 20 | 583 609,37 € | 134 529,07 € | 3 269 512,16 € |
| Année 21 | 605 874,80 € | 112 263,64 € | 2 663 637,36 € |
| Année 22 | 628 989,72 € | 89 148,72 € | 2 034 647,64 € |
| Année 23 | 652 986,49 € | 65 151,95 € | 1 381 661,15 € |
| Année 24 | 677 898,77 € | 40 239,67 € | 703 762,38 € |
| Année 25 | 703 762,38 € | 14 376,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 640 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 680 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.