Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 101,94 € | 60 101,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 127 € / mois | 171 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 200 € | 12 625 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 250 € | 11 982 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 760,74 € | 433 462,54 € | 11 402 239,26 € |
| Année 2 | 298 739,17 € | 422 484,11 € | 11 103 500,09 € |
| Année 3 | 310 136,46 € | 411 086,82 € | 10 793 363,63 € |
| Année 4 | 321 968,59 € | 399 254,69 € | 10 471 395,04 € |
| Année 5 | 334 252,09 € | 386 971,19 € | 10 137 142,95 € |
| Année 6 | 347 004,23 € | 374 219,05 € | 9 790 138,72 € |
| Année 7 | 360 242,91 € | 360 980,37 € | 9 429 895,81 € |
| Année 8 | 373 986,63 € | 347 236,65 € | 9 055 909,18 € |
| Année 9 | 388 254,70 € | 332 968,58 € | 8 667 654,48 € |
| Année 10 | 403 067,12 € | 318 156,16 € | 8 264 587,36 € |
| Année 11 | 418 444,64 € | 302 778,64 € | 7 846 142,72 € |
| Année 12 | 434 408,84 € | 286 814,44 € | 7 411 733,88 € |
| Année 13 | 450 982,11 € | 270 241,17 € | 6 960 751,77 € |
| Année 14 | 468 187,65 € | 253 035,63 € | 6 492 564,12 € |
| Année 15 | 486 049,64 € | 235 173,64 € | 6 006 514,48 € |
| Année 16 | 504 593,04 € | 216 630,24 € | 5 501 921,44 € |
| Année 17 | 523 843,92 € | 197 379,36 € | 4 978 077,52 € |
| Année 18 | 543 829,24 € | 177 394,04 € | 4 434 248,28 € |
| Année 19 | 564 577,04 € | 156 646,24 € | 3 869 671,24 € |
| Année 20 | 586 116,38 € | 135 106,90 € | 3 283 554,86 € |
| Année 21 | 608 477,47 € | 112 745,81 € | 2 675 077,39 € |
| Année 22 | 631 691,68 € | 89 531,60 € | 2 043 385,71 € |
| Année 23 | 655 791,54 € | 65 431,74 € | 1 387 594,17 € |
| Année 24 | 680 810,85 € | 40 412,43 € | 706 783,32 € |
| Année 25 | 706 783,32 € | 14 438,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 690 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 280 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 169 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.