Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 029,78 € | 84 029,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 636 € / mois | 240 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 935 200 € | 12 625 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 250 € | 11 982 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 630,78 € | 408 726,58 € | 11 090 369,22 € |
| Année 2 | 621 453,34 € | 386 904,02 € | 10 468 915,88 € |
| Année 3 | 644 070,08 € | 364 287,28 € | 9 824 845,80 € |
| Année 4 | 667 509,92 € | 340 847,44 € | 9 157 335,88 € |
| Année 5 | 691 802,80 € | 316 554,56 € | 8 465 533,08 € |
| Année 6 | 716 979,79 € | 291 377,57 € | 7 748 553,29 € |
| Année 7 | 743 073,04 € | 265 284,32 € | 7 005 480,25 € |
| Année 8 | 770 115,95 € | 238 241,41 € | 6 235 364,30 € |
| Année 9 | 798 142,99 € | 210 214,37 € | 5 437 221,31 € |
| Année 10 | 827 190,05 € | 181 167,31 € | 4 610 031,26 € |
| Année 11 | 857 294,20 € | 151 063,16 € | 3 752 737,06 € |
| Année 12 | 888 493,98 € | 119 863,38 € | 2 864 243,08 € |
| Année 13 | 920 829,20 € | 87 528,16 € | 1 943 413,88 € |
| Année 14 | 954 341,24 € | 54 016,12 € | 989 072,64 € |
| Année 15 | 989 072,64 € | 19 284,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 690 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 240 085 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 935 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 292 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.