Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 389,19 € | 84 389,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 725 € / mois | 241 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 939 200 € | 12 679 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 500 € | 12 033 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 602 195,53 € | 410 474,75 € | 11 137 804,47 € |
| Année 2 | 624 111,43 € | 388 558,85 € | 10 513 693,04 € |
| Année 3 | 646 824,88 € | 365 845,40 € | 9 866 868,16 € |
| Année 4 | 670 364,98 € | 342 305,30 € | 9 196 503,18 € |
| Année 5 | 694 761,78 € | 317 908,50 € | 8 501 741,40 € |
| Année 6 | 720 046,43 € | 292 623,85 € | 7 781 694,97 € |
| Année 7 | 746 251,31 € | 266 418,97 € | 7 035 443,66 € |
| Année 8 | 773 409,86 € | 239 260,42 € | 6 262 033,80 € |
| Année 9 | 801 556,81 € | 211 113,47 € | 5 460 476,99 € |
| Année 10 | 830 728,10 € | 181 942,18 € | 4 629 748,89 € |
| Année 11 | 860 961,03 € | 151 709,25 € | 3 768 787,86 € |
| Année 12 | 892 294,24 € | 120 376,04 € | 2 876 493,62 € |
| Année 13 | 924 767,78 € | 87 902,50 € | 1 951 725,84 € |
| Année 14 | 958 423,12 € | 54 247,16 € | 993 302,72 € |
| Année 15 | 993 302,72 € | 19 366,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 740 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 241 112 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.