Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 108,01 € | 85 108,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 903 € / mois | 243 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 947 200 € | 12 787 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 000 € | 12 136 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 607 324,98 € | 413 971,14 € | 11 232 675,02 € |
| Année 2 | 629 427,55 € | 391 868,57 € | 10 603 247,47 € |
| Année 3 | 652 334,49 € | 368 961,63 € | 9 950 912,98 € |
| Année 4 | 676 075,11 € | 345 221,01 € | 9 274 837,87 € |
| Année 5 | 700 679,69 € | 320 616,43 € | 8 574 158,18 € |
| Année 6 | 726 179,76 € | 295 116,36 € | 7 847 978,42 € |
| Année 7 | 752 607,83 € | 268 688,29 € | 7 095 370,59 € |
| Année 8 | 779 997,71 € | 241 298,41 € | 6 315 372,88 € |
| Année 9 | 808 384,40 € | 212 911,72 € | 5 506 988,48 € |
| Année 10 | 837 804,17 € | 183 491,95 € | 4 669 184,31 € |
| Année 11 | 868 294,65 € | 153 001,47 € | 3 800 889,66 € |
| Année 12 | 899 894,76 € | 121 401,36 € | 2 900 994,90 € |
| Année 13 | 932 644,90 € | 88 651,22 € | 1 968 350,00 € |
| Année 14 | 966 586,90 € | 54 709,22 € | 1 001 763,10 € |
| Année 15 | 1 001 763,10 € | 19 531,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 840 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 947 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 296 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.