Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 767,41 € | 69 767,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 416 € / mois | 199 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 947 200 € | 12 787 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 000 € | 12 136 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 338,55 € | 428 870,37 € | 11 431 661,45 € |
| Année 2 | 423 621,45 € | 413 587,47 € | 11 008 040,00 € |
| Année 3 | 439 476,36 € | 397 732,56 € | 10 568 563,64 € |
| Année 4 | 455 924,69 € | 381 284,23 € | 10 112 638,95 € |
| Année 5 | 472 988,62 € | 364 220,30 € | 9 639 650,33 € |
| Année 6 | 490 691,21 € | 346 517,71 € | 9 148 959,12 € |
| Année 7 | 509 056,34 € | 328 152,58 € | 8 639 902,78 € |
| Année 8 | 528 108,84 € | 309 100,08 € | 8 111 793,94 € |
| Année 9 | 547 874,43 € | 289 334,49 € | 7 563 919,51 € |
| Année 10 | 568 379,76 € | 268 829,16 € | 6 995 539,75 € |
| Année 11 | 589 652,55 € | 247 556,37 € | 6 405 887,20 € |
| Année 12 | 611 721,54 € | 225 487,38 € | 5 794 165,66 € |
| Année 13 | 634 616,49 € | 202 592,43 € | 5 159 549,17 € |
| Année 14 | 658 368,32 € | 178 840,60 € | 4 501 180,85 € |
| Année 15 | 683 009,12 € | 154 199,80 € | 3 818 171,73 € |
| Année 16 | 708 572,18 € | 128 636,74 € | 3 109 599,55 € |
| Année 17 | 735 091,95 € | 102 116,97 € | 2 374 507,60 € |
| Année 18 | 762 604,30 € | 74 604,62 € | 1 611 903,30 € |
| Année 19 | 791 146,35 € | 46 062,57 € | 820 756,95 € |
| Année 20 | 820 756,95 € | 16 452,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 840 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 947 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 296 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.