Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 062,04 € | 70 062,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 309 € / mois | 200 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 951 200 € | 12 841 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 250 € | 12 187 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 062,99 € | 430 681,49 € | 11 479 937,01 € |
| Année 2 | 425 410,46 € | 415 334,02 € | 11 054 526,55 € |
| Année 3 | 441 332,33 € | 399 412,15 € | 10 613 194,22 € |
| Année 4 | 457 850,14 € | 382 894,34 € | 10 155 344,08 € |
| Année 5 | 474 986,10 € | 365 758,38 € | 9 680 357,98 € |
| Année 6 | 492 763,44 € | 347 981,04 € | 9 187 594,54 € |
| Année 7 | 511 206,14 € | 329 538,34 € | 8 676 388,40 € |
| Année 8 | 530 339,11 € | 310 405,37 € | 8 146 049,29 € |
| Année 9 | 550 188,14 € | 290 556,34 € | 7 595 861,15 € |
| Année 10 | 570 780,07 € | 269 964,41 € | 7 025 081,08 € |
| Année 11 | 592 142,71 € | 248 601,77 € | 6 432 938,37 € |
| Année 12 | 614 304,86 € | 226 439,62 € | 5 818 633,51 € |
| Année 13 | 637 296,53 € | 203 447,95 € | 5 181 336,98 € |
| Année 14 | 661 148,67 € | 179 595,81 € | 4 520 188,31 € |
| Année 15 | 685 893,56 € | 154 850,92 € | 3 834 294,75 € |
| Année 16 | 711 564,53 € | 129 179,95 € | 3 122 730,22 € |
| Année 17 | 738 196,32 € | 102 548,16 € | 2 384 533,90 € |
| Année 18 | 765 824,86 € | 74 919,62 € | 1 618 709,04 € |
| Année 19 | 794 487,44 € | 46 257,04 € | 824 221,60 € |
| Année 20 | 824 221,60 € | 16 521,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 890 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 189 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 951 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.