Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 655,12 € | 57 655,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 712 € / mois | 164 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 200 € | 12 733 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 750 € | 12 084 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 512,08 € | 491 349,36 € | 11 589 487,92 € |
| Année 2 | 209 097,62 € | 482 763,82 € | 11 380 390,30 € |
| Année 3 | 218 050,75 € | 473 810,69 € | 11 162 339,55 € |
| Année 4 | 227 387,26 € | 464 474,18 € | 10 934 952,29 € |
| Année 5 | 237 123,51 € | 454 737,93 € | 10 697 828,78 € |
| Année 6 | 247 276,69 € | 444 584,75 € | 10 450 552,09 € |
| Année 7 | 257 864,57 € | 433 996,87 € | 10 192 687,52 € |
| Année 8 | 268 905,83 € | 422 955,61 € | 9 923 781,69 € |
| Année 9 | 280 419,81 € | 411 441,63 € | 9 643 361,88 € |
| Année 10 | 292 426,85 € | 399 434,59 € | 9 350 935,03 € |
| Année 11 | 304 947,99 € | 386 913,45 € | 9 045 987,04 € |
| Année 12 | 318 005,24 € | 373 856,20 € | 8 727 981,80 € |
| Année 13 | 331 621,60 € | 360 239,84 € | 8 396 360,20 € |
| Année 14 | 345 820,97 € | 346 040,47 € | 8 050 539,23 € |
| Année 15 | 360 628,35 € | 331 233,09 € | 7 689 910,88 € |
| Année 16 | 376 069,72 € | 315 791,72 € | 7 313 841,16 € |
| Année 17 | 392 172,28 € | 299 689,16 € | 6 921 668,88 € |
| Année 18 | 408 964,32 € | 282 897,12 € | 6 512 704,56 € |
| Année 19 | 426 475,33 € | 265 386,11 € | 6 086 229,23 € |
| Année 20 | 444 736,18 € | 247 125,26 € | 5 641 493,05 € |
| Année 21 | 463 778,90 € | 228 082,54 € | 5 177 714,15 € |
| Année 22 | 483 636,98 € | 208 224,46 € | 4 694 077,17 € |
| Année 23 | 504 345,34 € | 187 516,10 € | 4 189 731,83 € |
| Année 24 | 525 940,43 € | 165 921,01 € | 3 663 791,40 € |
| Année 25 | 548 460,14 € | 143 401,30 € | 3 115 331,26 € |
| Année 26 | 571 944,11 € | 119 917,33 € | 2 543 387,15 € |
| Année 27 | 596 433,62 € | 95 427,82 € | 1 946 953,53 € |
| Année 28 | 621 971,72 € | 69 889,72 € | 1 324 981,81 € |
| Année 29 | 648 603,30 € | 43 258,14 € | 676 378,51 € |
| Année 30 | 676 378,51 € | 15 486,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 790 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 729 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 179 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.