Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 790 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 200,23 € | 116 200,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 122 € / mois | 332 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 943 200 € | 12 733 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 750 € | 12 084 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 790 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 005 718,71 € | 388 684,05 € | 10 784 281,29 € |
| Année 2 | 1 040 762,39 € | 353 640,37 € | 9 743 518,90 € |
| Année 3 | 1 077 027,11 € | 317 375,65 € | 8 666 491,79 € |
| Année 4 | 1 114 555,47 € | 279 847,29 € | 7 551 936,32 € |
| Année 5 | 1 153 391,49 € | 241 011,27 € | 6 398 544,83 € |
| Année 6 | 1 193 580,72 € | 200 822,04 € | 5 204 964,11 € |
| Année 7 | 1 235 170,32 € | 159 232,44 € | 3 969 793,79 € |
| Année 8 | 1 278 209,08 € | 116 193,68 € | 2 691 584,71 € |
| Année 9 | 1 322 747,51 € | 71 655,25 € | 1 368 837,20 € |
| Année 10 | 1 368 837,20 € | 25 564,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 790 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 332 001 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 943 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.