Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 158,46 € | 62 158,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 359 € / mois | 177 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 200 € | 13 057 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 250 € | 12 392 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 607,07 € | 448 294,45 € | 11 792 392,93 € |
| Année 2 | 308 961,17 € | 436 940,35 € | 11 483 431,76 € |
| Année 3 | 320 748,43 € | 425 153,09 € | 11 162 683,33 € |
| Année 4 | 332 985,39 € | 412 916,13 € | 10 829 697,94 € |
| Année 5 | 345 689,22 € | 400 212,30 € | 10 484 008,72 € |
| Année 6 | 358 877,70 € | 387 023,82 € | 10 125 131,02 € |
| Année 7 | 372 569,38 € | 373 332,14 € | 9 752 561,64 € |
| Année 8 | 386 783,35 € | 359 118,17 € | 9 365 778,29 € |
| Année 9 | 401 539,63 € | 344 361,89 € | 8 964 238,66 € |
| Année 10 | 416 858,90 € | 329 042,62 € | 8 547 379,76 € |
| Année 11 | 432 762,59 € | 313 138,93 € | 8 114 617,17 € |
| Année 12 | 449 273,04 € | 296 628,48 € | 7 665 344,13 € |
| Année 13 | 466 413,39 € | 279 488,13 € | 7 198 930,74 € |
| Année 14 | 484 207,66 € | 261 693,86 € | 6 714 723,08 € |
| Année 15 | 502 680,81 € | 243 220,71 € | 6 212 042,27 € |
| Année 16 | 521 858,75 € | 224 042,77 € | 5 690 183,52 € |
| Année 17 | 541 768,32 € | 204 133,20 € | 5 148 415,20 € |
| Année 18 | 562 437,50 € | 183 464,02 € | 4 585 977,70 € |
| Année 19 | 583 895,22 € | 162 006,30 € | 4 002 082,48 € |
| Année 20 | 606 171,57 € | 139 729,95 € | 3 395 910,91 € |
| Année 21 | 629 297,81 € | 116 603,71 € | 2 766 613,10 € |
| Année 22 | 653 306,32 € | 92 595,20 € | 2 113 306,78 € |
| Année 23 | 678 230,81 € | 67 670,71 € | 1 435 075,97 € |
| Année 24 | 704 106,19 € | 41 795,33 € | 730 969,78 € |
| Année 25 | 730 969,78 € | 14 932,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 090 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.