Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 410,40 € | 67 410,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 274 € / mois | 192 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 915 200 € | 12 355 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 000 € | 11 726 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 543,26 € | 414 381,54 € | 11 045 456,74 € |
| Année 2 | 409 309,88 € | 399 614,92 € | 10 636 146,86 € |
| Année 3 | 424 629,17 € | 384 295,63 € | 10 211 517,69 € |
| Année 4 | 440 521,79 € | 368 403,01 € | 9 770 995,90 € |
| Année 5 | 457 009,23 € | 351 915,57 € | 9 313 986,67 € |
| Année 6 | 474 113,76 € | 334 811,04 € | 8 839 872,91 € |
| Année 7 | 491 858,45 € | 317 066,35 € | 8 348 014,46 € |
| Année 8 | 510 267,27 € | 298 657,53 € | 7 837 747,19 € |
| Année 9 | 529 365,09 € | 279 559,71 € | 7 308 382,10 € |
| Année 10 | 549 177,69 € | 259 747,11 € | 6 759 204,41 € |
| Année 11 | 569 731,81 € | 239 192,99 € | 6 189 472,60 € |
| Année 12 | 591 055,21 € | 217 869,59 € | 5 598 417,39 € |
| Année 13 | 613 176,68 € | 195 748,12 € | 4 985 240,71 € |
| Année 14 | 636 126,09 € | 172 798,71 € | 4 349 114,62 € |
| Année 15 | 659 934,44 € | 148 990,36 € | 3 689 180,18 € |
| Année 16 | 684 633,83 € | 124 290,97 € | 3 004 546,35 € |
| Année 17 | 710 257,69 € | 98 667,11 € | 2 294 288,66 € |
| Année 18 | 736 840,58 € | 72 084,22 € | 1 557 448,08 € |
| Année 19 | 764 418,37 € | 44 506,43 € | 793 029,71 € |
| Année 20 | 793 029,71 € | 15 896,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 440 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 601 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.