Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 821,15 € | 66 821,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 488 € / mois | 190 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 200 € | 12 247 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 500 € | 11 623 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 094,48 € | 410 759,32 € | 10 948 905,52 € |
| Année 2 | 405 732,02 € | 396 121,78 € | 10 543 173,50 € |
| Année 3 | 420 917,39 € | 380 936,41 € | 10 122 256,11 € |
| Année 4 | 436 671,11 € | 365 182,69 € | 9 685 585,00 € |
| Année 5 | 453 014,41 € | 348 839,39 € | 9 232 570,59 € |
| Année 6 | 469 969,40 € | 331 884,40 € | 8 762 601,19 € |
| Année 7 | 487 559,01 € | 314 294,79 € | 8 275 042,18 € |
| Année 8 | 505 806,92 € | 296 046,88 € | 7 769 235,26 € |
| Année 9 | 524 737,82 € | 277 115,98 € | 7 244 497,44 € |
| Année 10 | 544 377,21 € | 257 476,59 € | 6 700 120,23 € |
| Année 11 | 564 751,64 € | 237 102,16 € | 6 135 368,59 € |
| Année 12 | 585 888,68 € | 215 965,12 € | 5 549 479,91 € |
| Année 13 | 607 816,77 € | 194 037,03 € | 4 941 663,14 € |
| Année 14 | 630 565,58 € | 171 288,22 € | 4 311 097,56 € |
| Année 15 | 654 165,80 € | 147 688,00 € | 3 656 931,76 € |
| Année 16 | 678 649,34 € | 123 204,46 € | 2 978 282,42 € |
| Année 17 | 704 049,21 € | 97 804,59 € | 2 274 233,21 € |
| Année 18 | 730 399,69 € | 71 454,11 € | 1 543 833,52 € |
| Année 19 | 757 736,43 € | 44 117,37 € | 786 097,09 € |
| Année 20 | 786 097,09 € | 15 757,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 340 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 907 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 918 €.