Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 340 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 513,92 € | 81 513,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 012 € / mois | 232 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 200 € | 12 247 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 500 € | 11 623 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 677,81 € | 396 489,23 € | 10 758 322,19 € |
| Année 2 | 602 846,98 € | 375 320,06 € | 10 155 475,21 € |
| Année 3 | 624 786,58 € | 353 380,46 € | 9 530 688,63 € |
| Année 4 | 647 524,62 € | 330 642,42 € | 8 883 164,01 € |
| Année 5 | 671 090,18 € | 307 076,86 € | 8 212 073,83 € |
| Année 6 | 695 513,36 € | 282 653,68 € | 7 516 560,47 € |
| Année 7 | 720 825,39 € | 257 341,65 € | 6 795 735,08 € |
| Année 8 | 747 058,60 € | 231 108,44 € | 6 048 676,48 € |
| Année 9 | 774 246,51 € | 203 920,53 € | 5 274 429,97 € |
| Année 10 | 802 423,91 € | 175 743,13 € | 4 472 006,06 € |
| Année 11 | 831 626,77 € | 146 540,27 € | 3 640 379,29 € |
| Année 12 | 861 892,42 € | 116 274,62 € | 2 778 486,87 € |
| Année 13 | 893 259,53 € | 84 907,51 € | 1 885 227,34 € |
| Année 14 | 925 768,18 € | 52 398,86 € | 959 459,16 € |
| Année 15 | 959 459,16 € | 18 707,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 340 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 907 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 080 € pour cette enveloppe de financement.