Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 240 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 795,10 € | 80 795,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 834 € / mois | 230 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 899 200 € | 12 139 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 000 € | 11 521 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 240 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 576 548,34 € | 392 992,86 € | 10 663 451,66 € |
| Année 2 | 597 530,83 € | 372 010,37 € | 10 065 920,83 € |
| Année 3 | 619 276,95 € | 350 264,25 € | 9 446 643,88 € |
| Année 4 | 641 814,47 € | 327 726,73 € | 8 804 829,41 € |
| Année 5 | 665 172,24 € | 304 368,96 € | 8 139 657,17 € |
| Année 6 | 689 380,05 € | 280 161,15 € | 7 450 277,12 € |
| Année 7 | 714 468,87 € | 255 072,33 € | 6 735 808,25 € |
| Année 8 | 740 470,76 € | 229 070,44 € | 5 995 337,49 € |
| Année 9 | 767 418,92 € | 202 122,28 € | 5 227 918,57 € |
| Année 10 | 795 347,83 € | 174 193,37 € | 4 432 570,74 € |
| Année 11 | 824 293,13 € | 145 248,07 € | 3 608 277,61 € |
| Année 12 | 854 291,92 € | 115 249,28 € | 2 753 985,69 € |
| Année 13 | 885 382,40 € | 84 158,80 € | 1 868 603,29 € |
| Année 14 | 917 604,39 € | 51 936,81 € | 950 998,90 € |
| Année 15 | 950 998,90 € | 18 542,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 240 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 843 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.