Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 454,55 € | 55 454,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 044 € / mois | 158 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 907 200 € | 12 247 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 500 € | 11 623 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 859,04 € | 472 595,56 € | 11 147 140,96 € |
| Année 2 | 201 116,87 € | 464 337,73 € | 10 946 024,09 € |
| Année 3 | 209 728,30 € | 455 726,30 € | 10 736 295,79 € |
| Année 4 | 218 708,46 € | 446 746,14 € | 10 517 587,33 € |
| Année 5 | 228 073,09 € | 437 381,51 € | 10 289 514,24 € |
| Année 6 | 237 838,74 € | 427 615,86 € | 10 051 675,50 € |
| Année 7 | 248 022,54 € | 417 432,06 € | 9 803 652,96 € |
| Année 8 | 258 642,35 € | 406 812,25 € | 9 545 010,61 € |
| Année 9 | 269 716,91 € | 395 737,69 € | 9 275 293,70 € |
| Année 10 | 281 265,63 € | 384 188,97 € | 8 994 028,07 € |
| Année 11 | 293 308,87 € | 372 145,73 € | 8 700 719,20 € |
| Année 12 | 305 867,76 € | 359 586,84 € | 8 394 851,44 € |
| Année 13 | 318 964,44 € | 346 490,16 € | 8 075 887,00 € |
| Année 14 | 332 621,85 € | 332 832,75 € | 7 743 265,15 € |
| Année 15 | 346 864,04 € | 318 590,56 € | 7 396 401,11 € |
| Année 16 | 361 716,08 € | 303 738,52 € | 7 034 685,03 € |
| Année 17 | 377 204,03 € | 288 250,57 € | 6 657 481,00 € |
| Année 18 | 393 355,15 € | 272 099,45 € | 6 264 125,85 € |
| Année 19 | 410 197,84 € | 255 256,76 € | 5 853 928,01 € |
| Année 20 | 427 761,69 € | 237 692,91 € | 5 426 166,32 € |
| Année 21 | 446 077,62 € | 219 376,98 € | 4 980 088,70 € |
| Année 22 | 465 177,76 € | 200 276,84 € | 4 514 910,94 € |
| Année 23 | 485 095,73 € | 180 358,87 € | 4 029 815,21 € |
| Année 24 | 505 866,58 € | 159 588,02 € | 3 523 948,63 € |
| Année 25 | 527 526,78 € | 137 927,82 € | 2 996 421,85 € |
| Année 26 | 550 114,41 € | 115 340,19 € | 2 446 307,44 € |
| Année 27 | 573 669,22 € | 91 785,38 € | 1 872 638,22 € |
| Année 28 | 598 232,61 € | 67 221,99 € | 1 274 405,61 € |
| Année 29 | 623 847,71 € | 41 606,89 € | 650 557,90 € |
| Année 30 | 650 557,90 € | 14 894,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 340 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 134 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 080 € pour cette enveloppe de financement.