Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 699,06 € | 55 699,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 785 € / mois | 159 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 911 200 € | 12 301 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 750 € | 11 674 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 709,38 € | 474 679,34 € | 11 196 290,62 € |
| Année 2 | 202 003,63 € | 466 385,09 € | 10 994 286,99 € |
| Année 3 | 210 653,04 € | 457 735,68 € | 10 783 633,95 € |
| Année 4 | 219 672,78 € | 448 715,94 € | 10 563 961,17 € |
| Année 5 | 229 078,75 € | 439 309,97 € | 10 334 882,42 € |
| Année 6 | 238 887,43 € | 429 501,29 € | 10 095 994,99 € |
| Année 7 | 249 116,12 € | 419 272,60 € | 9 846 878,87 € |
| Année 8 | 259 782,78 € | 408 605,94 € | 9 587 096,09 € |
| Année 9 | 270 906,13 € | 397 482,59 € | 9 316 189,96 € |
| Année 10 | 282 505,81 € | 385 882,91 € | 9 033 684,15 € |
| Année 11 | 294 602,18 € | 373 786,54 € | 8 739 081,97 € |
| Année 12 | 307 216,44 € | 361 172,28 € | 8 431 865,53 € |
| Année 13 | 320 370,82 € | 348 017,90 € | 8 111 494,71 € |
| Année 14 | 334 088,46 € | 334 300,26 € | 7 777 406,25 € |
| Année 15 | 348 393,47 € | 319 995,25 € | 7 429 012,78 € |
| Année 16 | 363 310,98 € | 305 077,74 € | 7 065 701,80 € |
| Année 17 | 378 867,23 € | 289 521,49 € | 6 686 834,57 € |
| Année 18 | 395 089,57 € | 273 299,15 € | 6 291 745,00 € |
| Année 19 | 412 006,52 € | 256 382,20 € | 5 879 738,48 € |
| Année 20 | 429 647,84 € | 238 740,88 € | 5 450 090,64 € |
| Année 21 | 448 044,47 € | 220 344,25 € | 5 002 046,17 € |
| Année 22 | 467 228,85 € | 201 159,87 € | 4 534 817,32 € |
| Année 23 | 487 234,64 € | 181 154,08 € | 4 047 582,68 € |
| Année 24 | 508 097,08 € | 160 291,64 € | 3 539 485,60 € |
| Année 25 | 529 852,77 € | 138 535,95 € | 3 009 632,83 € |
| Année 26 | 552 540,02 € | 115 848,70 € | 2 457 092,81 € |
| Année 27 | 576 198,67 € | 92 190,05 € | 1 880 894,14 € |
| Année 28 | 600 870,36 € | 67 518,36 € | 1 280 023,78 € |
| Année 29 | 626 598,44 € | 41 790,28 € | 653 425,34 € |
| Année 30 | 653 425,34 € | 14 960,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 390 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 139 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.