Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 115,78 € | 67 115,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 381 € / mois | 191 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 911 200 € | 12 301 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 750 € | 11 674 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 818,97 € | 412 570,39 € | 10 997 181,03 € |
| Année 2 | 407 521,02 € | 397 868,34 € | 10 589 660,01 € |
| Année 3 | 422 773,34 € | 382 616,02 € | 10 166 886,67 € |
| Année 4 | 438 596,52 € | 366 792,84 € | 9 728 290,15 € |
| Année 5 | 455 011,92 € | 350 377,44 € | 9 273 278,23 € |
| Année 6 | 472 041,68 € | 333 347,68 € | 8 801 236,55 € |
| Année 7 | 489 708,80 € | 315 680,56 € | 8 311 527,75 € |
| Année 8 | 508 037,18 € | 297 352,18 € | 7 803 490,57 € |
| Année 9 | 527 051,54 € | 278 337,82 € | 7 276 439,03 € |
| Année 10 | 546 777,53 € | 258 611,83 € | 6 729 661,50 € |
| Année 11 | 567 241,81 € | 238 147,55 € | 6 162 419,69 € |
| Année 12 | 588 472,03 € | 216 917,33 € | 5 573 947,66 € |
| Année 13 | 610 496,81 € | 194 892,55 € | 4 963 450,85 € |
| Année 14 | 633 345,95 € | 172 043,41 € | 4 330 104,90 € |
| Année 15 | 657 050,22 € | 148 339,14 € | 3 673 054,68 € |
| Année 16 | 681 641,70 € | 123 747,66 € | 2 991 412,98 € |
| Année 17 | 707 153,57 € | 98 235,79 € | 2 284 259,41 € |
| Année 18 | 733 620,25 € | 71 769,11 € | 1 550 639,16 € |
| Année 19 | 761 077,52 € | 44 311,84 € | 789 561,64 € |
| Année 20 | 789 561,64 € | 15 826,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 390 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 139 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.