Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 040 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 053,40 € | 65 053,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 132 € / mois | 185 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 883 200 € | 11 923 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 000 € | 11 316 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 748,15 € | 399 892,65 € | 10 659 251,85 € |
| Année 2 | 394 998,43 € | 385 642,37 € | 10 264 253,42 € |
| Année 3 | 409 782,08 € | 370 858,72 € | 9 854 471,34 € |
| Année 4 | 425 119,02 € | 355 521,78 € | 9 429 352,32 € |
| Année 5 | 441 030,00 € | 339 610,80 € | 8 988 322,32 € |
| Année 6 | 457 536,46 € | 323 104,34 € | 8 530 785,86 € |
| Année 7 | 474 660,70 € | 305 980,10 € | 8 056 125,16 € |
| Année 8 | 492 425,87 € | 288 214,93 € | 7 563 699,29 € |
| Année 9 | 510 855,94 € | 269 784,86 € | 7 052 843,35 € |
| Année 10 | 529 975,79 € | 250 665,01 € | 6 522 867,56 € |
| Année 11 | 549 811,22 € | 230 829,58 € | 5 973 056,34 € |
| Année 12 | 570 389,08 € | 210 251,72 € | 5 402 667,26 € |
| Année 13 | 591 737,06 € | 188 903,74 € | 4 810 930,20 € |
| Année 14 | 613 884,05 € | 166 756,75 € | 4 197 046,15 € |
| Année 15 | 636 859,94 € | 143 780,86 € | 3 560 186,21 € |
| Année 16 | 660 695,77 € | 119 945,03 € | 2 899 490,44 € |
| Année 17 | 685 423,67 € | 95 217,13 € | 2 214 066,77 € |
| Année 18 | 711 077,10 € | 69 563,70 € | 1 502 989,67 € |
| Année 19 | 737 690,62 € | 42 950,18 € | 765 299,05 € |
| Année 20 | 765 299,05 € | 15 340,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 040 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 104 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.