Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 840 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 919,83 € | 77 919,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 121 € / mois | 222 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 200 € | 11 707 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 000 € | 11 111 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 556 030,62 € | 379 007,34 € | 10 283 969,38 € |
| Année 2 | 576 266,40 € | 358 771,56 € | 9 707 702,98 € |
| Année 3 | 597 238,64 € | 337 799,32 € | 9 110 464,34 € |
| Année 4 | 618 974,12 € | 316 063,84 € | 8 491 490,22 € |
| Année 5 | 641 500,62 € | 293 537,34 € | 7 849 989,60 € |
| Année 6 | 664 846,95 € | 270 191,01 € | 7 185 142,65 € |
| Année 7 | 689 042,92 € | 245 995,04 € | 6 496 099,73 € |
| Année 8 | 714 119,46 € | 220 918,50 € | 5 781 980,27 € |
| Année 9 | 740 108,66 € | 194 929,30 € | 5 041 871,61 € |
| Année 10 | 767 043,62 € | 167 994,34 € | 4 274 827,99 € |
| Année 11 | 794 958,88 € | 140 079,08 € | 3 479 869,11 € |
| Année 12 | 823 890,05 € | 111 147,91 € | 2 655 979,06 € |
| Année 13 | 853 874,14 € | 81 163,82 € | 1 802 104,92 € |
| Année 14 | 884 949,42 € | 50 088,54 € | 917 155,50 € |
| Année 15 | 917 155,50 € | 17 882,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 840 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 628 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 080 € pour cette enveloppe de financement.