Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 731,82 € | 55 731,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 884 € / mois | 159 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 200 € | 11 707 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 000 € | 11 111 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 837,08 € | 401 944,76 € | 10 573 162,92 € |
| Année 2 | 277 017,27 € | 391 764,57 € | 10 296 145,65 € |
| Année 3 | 287 585,85 € | 381 195,99 € | 10 008 559,80 € |
| Année 4 | 298 557,61 € | 370 224,23 € | 9 710 002,19 € |
| Année 5 | 309 947,96 € | 358 833,88 € | 9 400 054,23 € |
| Année 6 | 321 772,92 € | 347 008,92 € | 9 078 281,31 € |
| Année 7 | 334 048,93 € | 334 732,91 € | 8 744 232,38 € |
| Année 8 | 346 793,32 € | 321 988,52 € | 8 397 439,06 € |
| Année 9 | 360 023,94 € | 308 757,90 € | 8 037 415,12 € |
| Année 10 | 373 759,32 € | 295 022,52 € | 7 663 655,80 € |
| Année 11 | 388 018,75 € | 280 763,09 € | 7 275 637,05 € |
| Année 12 | 402 822,13 € | 265 959,71 € | 6 872 814,92 € |
| Année 13 | 418 190,35 € | 250 591,49 € | 6 454 624,57 € |
| Année 14 | 434 144,84 € | 234 637,00 € | 6 020 479,73 € |
| Année 15 | 450 708,03 € | 218 073,81 € | 5 569 771,70 € |
| Année 16 | 467 903,12 € | 200 878,72 € | 5 101 868,58 € |
| Année 17 | 485 754,22 € | 183 027,62 € | 4 616 114,36 € |
| Année 18 | 504 286,38 € | 164 495,46 € | 4 111 827,98 € |
| Année 19 | 523 525,56 € | 145 256,28 € | 3 588 302,42 € |
| Année 20 | 543 498,72 € | 125 283,12 € | 3 044 803,70 € |
| Année 21 | 564 233,91 € | 104 547,93 € | 2 480 569,79 € |
| Année 22 | 585 760,17 € | 83 021,67 € | 1 894 809,62 € |
| Année 23 | 608 107,66 € | 60 674,18 € | 1 286 701,96 € |
| Année 24 | 631 307,76 € | 37 474,08 € | 655 394,20 € |
| Année 25 | 655 394,20 € | 13 388,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 840 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 867 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.