Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 474,76 € | 55 474,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 105 € / mois | 158 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 863 200 € | 11 653 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 750 € | 11 059 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 606,39 € | 400 090,73 € | 10 524 393,61 € |
| Année 2 | 275 739,60 € | 389 957,52 € | 10 248 654,01 € |
| Année 3 | 286 259,42 € | 379 437,70 € | 9 962 394,59 € |
| Année 4 | 297 180,58 € | 368 516,54 € | 9 665 214,01 € |
| Année 5 | 308 518,41 € | 357 178,71 € | 9 356 695,60 € |
| Année 6 | 320 288,79 € | 345 408,33 € | 9 036 406,81 € |
| Année 7 | 332 508,21 € | 333 188,91 € | 8 703 898,60 € |
| Année 8 | 345 193,82 € | 320 503,30 € | 8 358 704,78 € |
| Année 9 | 358 363,43 € | 307 333,69 € | 8 000 341,35 € |
| Année 10 | 372 035,45 € | 293 661,67 € | 7 628 305,90 € |
| Année 11 | 386 229,09 € | 279 468,03 € | 7 242 076,81 € |
| Année 12 | 400 964,23 € | 264 732,89 € | 6 841 112,58 € |
| Année 13 | 416 261,53 € | 249 435,59 € | 6 424 851,05 € |
| Année 14 | 432 142,46 € | 233 554,66 € | 5 992 708,59 € |
| Année 15 | 448 629,25 € | 217 067,87 € | 5 544 079,34 € |
| Année 16 | 465 745,04 € | 199 952,08 € | 5 078 334,30 € |
| Année 17 | 483 513,79 € | 182 183,33 € | 4 594 820,51 € |
| Année 18 | 501 960,47 € | 163 736,65 € | 4 092 860,04 € |
| Année 19 | 521 110,92 € | 144 586,20 € | 3 571 749,12 € |
| Année 20 | 540 991,96 € | 124 705,16 € | 3 030 757,16 € |
| Année 21 | 561 631,52 € | 104 065,60 € | 2 469 125,64 € |
| Année 22 | 583 058,47 € | 82 638,65 € | 1 886 067,17 € |
| Année 23 | 605 302,90 € | 60 394,22 € | 1 280 764,27 € |
| Année 24 | 628 395,99 € | 37 301,13 € | 652 368,28 € |
| Année 25 | 652 368,28 € | 13 326,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 790 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 480 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 499 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.