Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 960,63 € | 54 960,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 547 € / mois | 157 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 200 € | 11 545 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 250 € | 10 957 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 144,81 € | 396 382,75 € | 10 426 855,19 € |
| Année 2 | 273 184,11 € | 386 343,45 € | 10 153 671,08 € |
| Année 3 | 283 606,42 € | 375 921,14 € | 9 870 064,66 € |
| Année 4 | 294 426,36 € | 365 101,20 € | 9 575 638,30 € |
| Année 5 | 305 659,11 € | 353 868,45 € | 9 269 979,19 € |
| Année 6 | 317 320,43 € | 342 207,13 € | 8 952 658,76 € |
| Année 7 | 329 426,60 € | 330 100,96 € | 8 623 232,16 € |
| Année 8 | 341 994,65 € | 317 532,91 € | 8 281 237,51 € |
| Année 9 | 355 042,18 € | 304 485,38 € | 7 926 195,33 € |
| Année 10 | 368 587,52 € | 290 940,04 € | 7 557 607,81 € |
| Année 11 | 382 649,61 € | 276 877,95 € | 7 174 958,20 € |
| Année 12 | 397 248,17 € | 262 279,39 € | 6 777 710,03 € |
| Année 13 | 412 403,71 € | 247 123,85 € | 6 365 306,32 € |
| Année 14 | 428 137,44 € | 231 390,12 € | 5 937 168,88 € |
| Année 15 | 444 471,45 € | 215 056,11 € | 5 492 697,43 € |
| Année 16 | 461 428,59 € | 198 098,97 € | 5 031 268,84 € |
| Année 17 | 479 032,68 € | 180 494,88 € | 4 552 236,16 € |
| Année 18 | 497 308,42 € | 162 219,14 € | 4 054 927,74 € |
| Année 19 | 516 281,36 € | 143 246,20 € | 3 538 646,38 € |
| Année 20 | 535 978,17 € | 123 549,39 € | 3 002 668,21 € |
| Année 21 | 556 426,41 € | 103 101,15 € | 2 446 241,80 € |
| Année 22 | 577 654,81 € | 81 872,75 € | 1 868 586,99 € |
| Année 23 | 599 693,10 € | 59 834,46 € | 1 268 893,89 € |
| Année 24 | 622 572,16 € | 36 955,40 € | 646 321,73 € |
| Année 25 | 646 321,73 € | 13 203,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 690 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 030 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 069 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 855 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 250 € (2,5%).