Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 991,02 € | 62 991,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 882 € / mois | 179 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 855 200 € | 11 545 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 250 € | 10 957 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 677,34 € | 387 214,90 € | 10 321 322,66 € |
| Année 2 | 382 475,87 € | 373 416,37 € | 9 938 846,79 € |
| Année 3 | 396 790,81 € | 359 101,43 € | 9 542 055,98 € |
| Année 4 | 411 641,52 € | 344 250,72 € | 9 130 414,46 € |
| Année 5 | 427 048,06 € | 328 844,18 € | 8 703 366,40 € |
| Année 6 | 443 031,25 € | 312 860,99 € | 8 260 335,15 € |
| Année 7 | 459 612,60 € | 296 279,64 € | 7 800 722,55 € |
| Année 8 | 476 814,56 € | 279 077,68 € | 7 323 907,99 € |
| Année 9 | 494 660,36 € | 261 231,88 € | 6 829 247,63 € |
| Année 10 | 513 174,03 € | 242 718,21 € | 6 316 073,60 € |
| Année 11 | 532 380,65 € | 223 511,59 € | 5 783 692,95 € |
| Année 12 | 552 306,10 € | 203 586,14 € | 5 231 386,85 € |
| Année 13 | 572 977,30 € | 182 914,94 € | 4 658 409,55 € |
| Année 14 | 594 422,18 € | 161 470,06 € | 4 063 987,37 € |
| Année 15 | 616 669,67 € | 139 222,57 € | 3 447 317,70 € |
| Année 16 | 639 749,81 € | 116 142,43 € | 2 807 567,89 € |
| Année 17 | 663 693,78 € | 92 198,46 € | 2 143 874,11 € |
| Année 18 | 688 533,90 € | 67 358,34 € | 1 455 340,21 € |
| Année 19 | 714 303,73 € | 41 588,51 € | 741 036,48 € |
| Année 20 | 741 036,48 € | 14 854,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 690 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 974 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.