Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 740 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 285,64 € | 63 285,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 775 € / mois | 180 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 859 200 € | 11 599 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 500 € | 11 008 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 401,66 € | 389 026,02 € | 10 369 598,34 € |
| Année 2 | 384 264,74 € | 375 162,94 € | 9 985 333,60 € |
| Année 3 | 398 646,63 € | 360 781,05 € | 9 586 686,97 € |
| Année 4 | 413 566,83 € | 345 860,85 € | 9 173 120,14 € |
| Année 5 | 429 045,42 € | 330 382,26 € | 8 744 074,72 € |
| Année 6 | 445 103,35 € | 314 324,33 € | 8 298 971,37 € |
| Année 7 | 461 762,25 € | 297 665,43 € | 7 837 209,12 € |
| Année 8 | 479 044,65 € | 280 383,03 € | 7 358 164,47 € |
| Année 9 | 496 973,91 € | 262 453,77 € | 6 861 190,56 € |
| Année 10 | 515 574,19 € | 243 853,49 € | 6 345 616,37 € |
| Année 11 | 534 870,62 € | 224 557,06 € | 5 810 745,75 € |
| Année 12 | 554 889,28 € | 204 538,40 € | 5 255 856,47 € |
| Année 13 | 575 657,18 € | 183 770,50 € | 4 680 199,29 € |
| Année 14 | 597 202,33 € | 162 225,35 € | 4 082 996,96 € |
| Année 15 | 619 553,89 € | 139 873,79 € | 3 463 443,07 € |
| Année 16 | 642 741,96 € | 116 685,72 € | 2 820 701,11 € |
| Année 17 | 666 797,93 € | 92 629,75 € | 2 153 903,18 € |
| Année 18 | 691 754,23 € | 67 673,45 € | 1 462 148,95 € |
| Année 19 | 717 644,57 € | 41 783,11 € | 744 504,38 € |
| Année 20 | 744 504,38 € | 14 923,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 740 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 816 €.