Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 009,46 € | 53 009,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 635 € / mois | 151 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 867 200 € | 11 707 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 000 € | 11 111 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 355,49 € | 451 758,03 € | 10 655 644,51 € |
| Année 2 | 192 249,22 € | 443 864,30 € | 10 463 395,29 € |
| Année 3 | 200 480,96 € | 435 632,56 € | 10 262 914,33 € |
| Année 4 | 209 065,15 € | 427 048,37 € | 10 053 849,18 € |
| Année 5 | 218 016,90 € | 418 096,62 € | 9 835 832,28 € |
| Année 6 | 227 351,95 € | 408 761,57 € | 9 608 480,33 € |
| Année 7 | 237 086,72 € | 399 026,80 € | 9 371 393,61 € |
| Année 8 | 247 238,30 € | 388 875,22 € | 9 124 155,31 € |
| Année 9 | 257 824,57 € | 378 288,95 € | 8 866 330,74 € |
| Année 10 | 268 864,07 € | 367 249,45 € | 8 597 466,67 € |
| Année 11 | 280 376,31 € | 355 737,21 € | 8 317 090,36 € |
| Année 12 | 292 381,46 € | 343 732,06 € | 8 024 708,90 € |
| Année 13 | 304 900,65 € | 331 212,87 € | 7 719 808,25 € |
| Année 14 | 317 955,89 € | 318 157,63 € | 7 401 852,36 € |
| Année 15 | 331 570,14 € | 304 543,38 € | 7 070 282,22 € |
| Année 16 | 345 767,29 € | 290 346,23 € | 6 724 514,93 € |
| Année 17 | 360 572,38 € | 275 541,14 € | 6 363 942,55 € |
| Année 18 | 376 011,36 € | 260 102,16 € | 5 987 931,19 € |
| Année 19 | 392 111,41 € | 244 002,11 € | 5 595 819,78 € |
| Année 20 | 408 900,85 € | 227 212,67 € | 5 186 918,93 € |
| Année 21 | 426 409,18 € | 209 704,34 € | 4 760 509,75 € |
| Année 22 | 444 667,16 € | 191 446,36 € | 4 315 842,59 € |
| Année 23 | 463 706,91 € | 172 406,61 € | 3 852 135,68 € |
| Année 24 | 483 561,92 € | 152 551,60 € | 3 368 573,76 € |
| Année 25 | 504 267,07 € | 131 846,45 € | 2 864 306,69 € |
| Année 26 | 525 858,79 € | 110 254,73 € | 2 338 447,90 € |
| Année 27 | 548 375,02 € | 87 738,50 € | 1 790 072,88 € |
| Année 28 | 571 855,33 € | 64 258,19 € | 1 218 217,55 € |
| Année 29 | 596 341,06 € | 39 772,46 € | 621 876,49 € |
| Année 30 | 621 876,49 € | 14 238,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 840 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 456 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.