Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 890 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 253,97 € | 53 253,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 376 € / mois | 152 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 200 € | 11 761 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 250 € | 11 162 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 890 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 205,87 € | 453 841,77 € | 10 704 794,13 € |
| Année 2 | 193 136,02 € | 445 911,62 € | 10 511 658,11 € |
| Année 3 | 201 405,72 € | 437 641,92 € | 10 310 252,39 € |
| Année 4 | 210 029,49 € | 429 018,15 € | 10 100 222,90 € |
| Année 5 | 219 022,53 € | 420 025,11 € | 9 881 200,37 € |
| Année 6 | 228 400,66 € | 410 646,98 € | 9 652 799,71 € |
| Année 7 | 238 180,30 € | 400 867,34 € | 9 414 619,41 € |
| Année 8 | 248 378,72 € | 390 668,92 € | 9 166 240,69 € |
| Année 9 | 259 013,79 € | 380 033,85 € | 8 907 226,90 € |
| Année 10 | 270 104,26 € | 368 943,38 € | 8 637 122,64 € |
| Année 11 | 281 669,57 € | 357 378,07 € | 8 355 453,07 € |
| Année 12 | 293 730,10 € | 345 317,54 € | 8 061 722,97 € |
| Année 13 | 306 307,06 € | 332 740,58 € | 7 755 415,91 € |
| Année 14 | 319 422,50 € | 319 625,14 € | 7 435 993,41 € |
| Année 15 | 333 099,53 € | 305 948,11 € | 7 102 893,88 € |
| Année 16 | 347 362,20 € | 291 685,44 € | 6 755 531,68 € |
| Année 17 | 362 235,58 € | 276 812,06 € | 6 393 296,10 € |
| Année 18 | 377 745,74 € | 261 301,90 € | 6 015 550,36 € |
| Année 19 | 393 920,06 € | 245 127,58 € | 5 621 630,30 € |
| Année 20 | 410 786,95 € | 228 260,69 € | 5 210 843,35 € |
| Année 21 | 428 376,02 € | 210 671,62 € | 4 782 467,33 € |
| Année 22 | 446 718,25 € | 192 329,39 € | 4 335 749,08 € |
| Année 23 | 465 845,83 € | 173 201,81 € | 3 869 903,25 € |
| Année 24 | 485 792,41 € | 153 255,23 € | 3 384 110,84 € |
| Année 25 | 506 593,10 € | 132 454,54 € | 2 877 517,74 € |
| Année 26 | 528 284,40 € | 110 763,24 € | 2 349 233,34 € |
| Année 27 | 550 904,45 € | 88 143,19 € | 1 798 328,89 € |
| Année 28 | 574 493,10 € | 64 554,54 € | 1 223 835,79 € |
| Année 29 | 599 091,74 € | 39 955,90 € | 624 744,05 € |
| Année 30 | 624 744,05 € | 14 303,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 890 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 154 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.