Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 279,24 € | 78 279,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 210 € / mois | 223 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 871 200 € | 11 761 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 250 € | 11 162 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 558 595,35 € | 380 755,53 € | 10 331 404,65 € |
| Année 2 | 578 924,48 € | 360 426,40 € | 9 752 480,17 € |
| Année 3 | 599 993,45 € | 339 357,43 € | 9 152 486,72 € |
| Année 4 | 621 829,17 € | 317 521,71 € | 8 530 657,55 € |
| Année 5 | 644 459,57 € | 294 891,31 € | 7 886 197,98 € |
| Année 6 | 667 913,61 € | 271 437,27 € | 7 218 284,37 € |
| Année 7 | 692 221,18 € | 247 129,70 € | 6 526 063,19 € |
| Année 8 | 717 413,41 € | 221 937,47 € | 5 808 649,78 € |
| Année 9 | 743 522,44 € | 195 828,44 € | 5 065 127,34 € |
| Année 10 | 770 581,69 € | 168 769,19 € | 4 294 545,65 € |
| Année 11 | 798 625,69 € | 140 725,19 € | 3 495 919,96 € |
| Année 12 | 827 690,30 € | 111 660,58 € | 2 668 229,66 € |
| Année 13 | 857 812,70 € | 81 538,18 € | 1 810 416,96 € |
| Année 14 | 889 031,32 € | 50 319,56 € | 921 385,64 € |
| Année 15 | 921 385,64 € | 17 964,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 890 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 089 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 655 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.