Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 403,97 € | 75 403,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 497 € / mois | 215 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 839 200 € | 11 329 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 250 € | 10 752 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 538 077,61 € | 366 770,03 € | 9 951 922,39 € |
| Année 2 | 557 660,05 € | 347 187,59 € | 9 394 262,34 € |
| Année 3 | 577 955,11 € | 326 892,53 € | 8 816 307,23 € |
| Année 4 | 598 988,81 € | 305 858,83 € | 8 217 318,42 € |
| Année 5 | 620 788,00 € | 284 059,64 € | 7 596 530,42 € |
| Année 6 | 643 380,52 € | 261 467,12 € | 6 953 149,90 € |
| Année 7 | 666 795,26 € | 238 052,38 € | 6 286 354,64 € |
| Année 8 | 691 062,13 € | 213 785,51 € | 5 595 292,51 € |
| Année 9 | 716 212,17 € | 188 635,47 € | 4 879 080,34 € |
| Année 10 | 742 277,49 € | 162 570,15 € | 4 136 802,85 € |
| Année 11 | 769 291,41 € | 135 556,23 € | 3 367 511,44 € |
| Année 12 | 797 288,46 € | 107 559,18 € | 2 570 222,98 € |
| Année 13 | 826 304,44 € | 78 543,20 € | 1 743 918,54 € |
| Année 14 | 856 376,37 € | 48 471,27 € | 887 542,17 € |
| Année 15 | 887 542,17 € | 17 304,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 490 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 049 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.