Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 540 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 763,38 € | 75 763,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 586 € / mois | 216 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 843 200 € | 11 383 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 500 € | 10 803 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 642,36 € | 368 518,20 € | 9 999 357,64 € |
| Année 2 | 560 318,09 € | 348 842,47 € | 9 439 039,55 € |
| Année 3 | 580 709,92 € | 328 450,64 € | 8 858 329,63 € |
| Année 4 | 601 843,89 € | 307 316,67 € | 8 256 485,74 € |
| Année 5 | 623 746,96 € | 285 413,60 € | 7 632 738,78 € |
| Année 6 | 646 447,18 € | 262 713,38 € | 6 986 291,60 € |
| Année 7 | 669 973,50 € | 239 187,06 € | 6 316 318,10 € |
| Année 8 | 694 356,08 € | 214 804,48 € | 5 621 962,02 € |
| Année 9 | 719 625,96 € | 189 534,60 € | 4 902 336,06 € |
| Année 10 | 745 815,53 € | 163 345,03 € | 4 156 520,53 € |
| Année 11 | 772 958,24 € | 136 202,32 € | 3 383 562,29 € |
| Année 12 | 801 088,73 € | 108 071,83 € | 2 582 473,56 € |
| Année 13 | 830 242,97 € | 78 917,59 € | 1 752 230,59 € |
| Année 14 | 860 458,25 € | 48 702,31 € | 891 772,34 € |
| Année 15 | 891 772,34 € | 17 387,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 540 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 467 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 843 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.