Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 620,46 € | 74 620,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 123 € / mois | 213 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 480 € | 11 211 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 525 € | 10 640 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 486,55 € | 362 958,97 € | 9 848 513,45 € |
| Année 2 | 551 865,48 € | 343 580,04 € | 9 296 647,97 € |
| Année 3 | 571 949,69 € | 323 495,83 € | 8 724 698,28 € |
| Année 4 | 592 764,82 € | 302 680,70 € | 8 131 933,46 € |
| Année 5 | 614 337,49 € | 281 108,03 € | 7 517 595,97 € |
| Année 6 | 636 695,27 € | 258 750,25 € | 6 880 900,70 € |
| Année 7 | 659 866,71 € | 235 578,81 € | 6 221 033,99 € |
| Année 8 | 683 881,44 € | 211 564,08 € | 5 537 152,55 € |
| Année 9 | 708 770,14 € | 186 675,38 € | 4 828 382,41 € |
| Année 10 | 734 564,62 € | 160 880,90 € | 4 093 817,79 € |
| Année 11 | 761 297,87 € | 134 147,65 € | 3 332 519,92 € |
| Année 12 | 789 003,99 € | 106 441,53 € | 2 543 515,93 € |
| Année 13 | 817 718,44 € | 77 727,08 € | 1 725 797,49 € |
| Année 14 | 847 477,91 € | 47 967,61 € | 878 319,58 € |
| Année 15 | 878 319,58 € | 17 125,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 381 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.